A medida que la pandemia entra en su fase más intensiva y el crecimiento del empleo se estanca, solo el 39 por ciento de los estadounidenses encuestados afirma que podría cubrir cómodamente un gasto inesperado de mil dólares.
Subrayando las finanzas tambaleantes de muchos estadounidenses, el Índice de Seguridad Financiera de enero de 2010 de Bankrate encuentra que menos de cuatro de cada 10 adultos en Estados Unidos pudieran absorber el costo de una reparación de automóvil de cuatro cifras o una visita a urgencias usando sus ahorros.
El 18 por ciento de los encuestados dijo que cargaría el gasto a una tarjeta de crédito y lo pagarán a plazos, incurriendo en cargos por intereses. Otro 18 por ciento señaló que pudiera hacer frente a un gasto inesperado sin pedir prestado, pero que tendría que hacer un hueco en su presupuesto escatimando en otras partidas.
Un 12 por ciento adicional comentó que pediría prestado a familiares o amigos, mientras que el ocho por ciento dijo que tramitaría préstamos personales.
“El precario estado de los ahorros para emergencias de los estadounidenses se ha visto aún más afectado por la pandemia, con casi tantas personas que necesitan pedir prestado para cubrir un gasto no planificado de mil dólares como las que pueden pagarlo con sus ahorros”, dice Greg McBride, analista financiero de Bankrate.
Hallazgos clave:
- Durante los altibajos, la proporción de estadounidenses que luchan contra la inestabilidad financiera se ha mantenido estable.
- Casi cuatro de cada diez estadounidenses necesitarían pedir un préstamo para pagar una cuenta inesperada.
- El 44 por ciento espera que su situación financiera mejore este año.
Durante los altibajos, la proporción de estadounidenses que luchan contra la inestabilidad financiera se ha mantenido estable
Los resultados de los sondeos de Bankrate se han mantenido constantes durante años. Desde 2014, el porcentaje de adultos estadounidenses que utilizarían sus reservas en efectivo para cubrir una emergencia de mil dólares se ha mantenido entre el 37 y el 41 por ciento.
Los resultados se hacen eco de los hallazgos de la Reserva Federal y de Pew Charitable Trusts. Ambos han reportado que muchos estadounidenses no han acumulado ahorros para emergencias, y por lo tanto dependen de las tarjetas de crédito o de préstamos de amigos y familiares para un gasto inesperado.
Cuanto más altos sean los ingresos de tu hogar, más probable es que utilices tus ahorros para pagar gastos imprevistos. Para los hogares que ganan 75 mil dólares o más anualmente, el 58 por ciento ha acumulado suficientes ahorros para absorber una emergencia de mil dólares, según el sondeo de Bankrate. Para los hogares que ganan menos de 30 mil dólares, solo el 21 por ciento cuentan con un fondo para emergencias para cubrir mil dólares.
La edad también importa. Solo un tercio de los millennials pudiera recurrir a fondos de emergencia para pagar mil dólares. Por el contrario, el 46 por ciento de los integrantes de la Generación X y el 45 por ciento de los baby boomers indicaron que podían cubrir una emergencia de mil dólares sin problema.
La fortuna mejora para algunos, declina para otros
A los estadounidenses ricos les ha ido bien durante la recesión del coronavirus. Muchos empleados de oficina pasaron a trabajar desde casa y siguieron cobrando sus cheques de pago. Con el mercado de valores y el valor de las casas en niveles récord, los que poseen activos han prosperado.
Sin embargo, a los trabajadores del sector de servicios no les ha ido tan bien. Muchos han perdido sus empleos ya que los clientes se quedan en casa. Aquellos que mantuvieron sus puestos han arriesgado su salud en lugares de trabajo que los pusieron en contacto con otras personas.
Los economistas han comenzado a referirse a esa desconexión como la economía en forma de K: Los que están en la cima disfrutan de la mejora de sus fortunas, mientras que los que están en la parte inferior ven como su situación financiera decae.
“Las cosas están mejorando para algunos mientras que empeoran para otros", dice McBride. “Aunque las cosas fueron ciertamente nefastas en 2020 para los millones de hogares que perdieron un empleo, tuvieron un problema de salud o sufrieron un trastorno de ingresos debido a la pandemia, para millones de otros estadounidenses, 2020 fue un año en el que se elevaron significativamente sus ahorros y liquidaron deudas. Los cheques de estímulo y el dinero que no se gastó en vacaciones, partidos deportivos y conciertos, ayudaron a muchos hogares a asegurar mejor sus bases financieras”.
En la fila para comida en Florida: “Estamos sobreviviendo”
Largas filas de coches en los bancos de alimentos de todo el país ilustran la cruda realidad de la vida en el fondo de la K. En un reciente sorteo de comida en una iglesia de West Palm Beach, Florida, la secretaria escolar Pamela Bryant estaba entre las dos docenas de automovilistas que esperaban en una cola que se extendía por dos manzanas.
Bryant reveló que perdió ingresos por la pandemia del COVID-19 y gastó sus modestos ahorros. “Lo poco que tenía, lo tuve que usar", comentó. "Es una situación difícil".
A unos pocos vehículos de distancia, Casimira Rodríguez reveló que perdió todos sus ingresos como limpiadora de casas independiente cuando la pandemia golpeó en marzo. Su marido sigue trabajando, pero la pareja ha agotado sus ahorros.
“Estamos sobreviviendo”, dijo Rodríguez.
Espera volver a trabajar cuando la propagación del coronavirus disminuya, pero no está segura de cuándo ocurrirá eso.
Casi cuatro de cada diez estadounidenses necesitarían pedir un préstamo para pagar una cuenta inesperada
Para los adultos que necesitarían pedir un préstamo para cubrir una emergencia de mil dólares, la opción más común es cargar el gasto en una tarjeta de crédito ahora y hacer frente a las consecuencias financieras más tarde. La deuda de una tarjeta de crédito fue el método de pago preferido por el 18 por ciento de los estadounidenses.
Sin embargo, endeudarse para hacer frente a una emergencia es caro. Aun cuando las tasas de interés se han desplomado en otros tipos de deuda, la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito sigue siendo del 16 por ciento, según el sondeo nacional de líderes de Bankrate.
Si no se paga ese gasto rápidamente, los cargos de financiamiento de la tarjeta de crédito pueden agregar cientos de dólares al costo de esa factura del mecánico o de la visita al hospital.
En cuanto al ocho por ciento que señaló que necesitaría un préstamo personal, muchos se enfrentan a opciones desagradables como préstamos de alto interés, dice Signe-Mary McKernan, vicepresidenta del Urban Institute sin fines de lucro. Ella dice que los consumidores deben buscar mejores opciones, como los préstamos personales de las cooperativas de crédito o de los empleadores que ofrecen préstamos de emergencia como un beneficio para el trabajador.
El 44 por ciento espera que su situación financiera mejore este año
Los estadounidenses son optimistas en cuanto a que 2021 será mejor para sus finanzas, ya que el 44 por ciento prevé que sus finanzas mejorarán. Eso incluye un 12 por ciento que indica que su fortuna mejorará significativamente y un 32 por ciento que señala que algo mejorará.
Solo el 14 por ciento espera que sus finanzas empeoren en 2021.
El optimismo sobre la mejora de la situación financiera en 2021 disminuye con la edad. Los millennials más jóvenes (de 24 a 30 años) son los más optimistas, con un 53 por ciento que espera una mejora de la situación financiera este año. Solo el 28 por ciento de los estadounidenses de 66 años o más piensa que las cosas mejorarán en 2021.
La mitad de los hogares con mayores ingresos espera una mejora de la situación financiera en 2021, mientras que solo el 37 por ciento de los hogares con menores ingresos se siente así.
Las diferencias políticas también son evidentes. Mientras que el 56 por ciento de los demócratas espera una mejora de la situación financiera en 2021, solo el 33 por ciento de los republicanos se siente así.
Preparándose para tiempos difíciles
La economía de Estados Unidos sufrió una fuerte caída en 2020. El desempleo se disparó hasta cifras de dos dígitos.
La recesión del coronavirus sirvió como un duro recordatorio de la sabiduría de guardar de tres a seis meses de gastos de vida en una cuenta sin riesgo. Aunque ese consejo básico no ha cambiado durante décadas, muchos estadounidenses aún batallan para ahorrar, ya sea porque sus ingresos apenas alcanzan para cubrir sus costos de vida o porque carecen de disciplina financiera.
Los resultados de la última encuesta de Bankrate sirven como un recordatorio para adoptar el hábito del ahorro, sugiere McBride.
“Establecer el hábito a través del depósito directo de tu cheque de pago o la transferencia automática de la cuenta corriente a la de ahorros es de vital importancia, especialmente si comienzas desde una posición de poco o ningún ahorro", sugiere McBride. "Si esperas hasta el final del mes y tratas de ahorrar lo que sobra, con demasiada frecuencia no queda nada. Convertirse en un buen ahorrador no solo es un interruptor que se activa un día”.
Aunque al final querrás acumular unos pocos miles de dólares en ahorros, McKernan indica que los trabajadores que viven de sueldo en sueldo deben empezar con un objetivo modesto.
“Incluso tres meses de gastos pueden ser desalentadores”, indica. “Pero pequeñas cantidades de ahorros ayudan”.
La investigación del Urban Institute muestra que ahorrar alrededor 250 dólares puede ayudar a los consumidores a evitar el desalojo, la desconexión de los servicios públicos y otras calamidades financieras, afirma McKernan.
