A medida que la pandemia por el coronavirus continúa y la economía se recupera, algunos trabajadores estadounidenses aún enfrentan incertidumbre financiera.
Para aquellos que luchan por mantenerse al día con su deuda, existen opciones de alivio disponibles de bancos, prestamistas y el gobierno federal. Si no puede pagar sus préstamos o pronto no podrá hacerlo, es posible que uno de estos programas pueda ayudarlo.
Préstamos federales para estudiantes
En agosto, el Departamento de Educación de EEUU extendió la pausa de pago de préstamos estudiantiles federales hasta el 31 de enero de 2022. La pausa estaba programada para expirar el 30 de septiembre de 2021 y la administración dejó en claro que esta es la última extensión. Durante cuatro meses adicionales, los prestatarios de préstamos federales para estudiantes y los prestatarios con préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL) en mora pueden aprovechar varias medidas de ayuda
—Exención de intereses
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales permanecerán en 0 por ciento hasta fines de enero de 2022. Los prestatarios no necesitan tomar ninguna medida para implementar esto. Sin embargo, revise los estados de cuenta de sus préstamos estudiantiles todos los meses para asegurarse de que no se carguen intereses en sus préstamos federales hasta enero.
—Suspensión de pago
Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales también tienen un alivio extendido cuando se trata de pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Los pagos de los Préstamos del Direct Loan Program propiedad del Departamento de Educación se pausan hasta el 31 de enero de 2022. Esta suspensión de pago también es automática.
Esta suspensión no hace desaparecer la deuda de su préstamo estudiantil, pero le permite ahorrar en los pagos mensuales hasta enero. Si está trabajando para la condonación de préstamos por servicio público, continuará recibiendo crédito durante el período de suspensión si trabaja a tiempo completo para un empleador calificado.
Los prestatarios también pueden optar por seguir realizando pagos durante este aplazamiento temporal. Si desea continuar con sus pagos de préstamos estudiantiles programados regularmente, su pago completo se aplicará a su saldo principal, lo que le ayuda a pagar su deuda más rápido.
Si utiliza pagos automáticos, es posible que estos se hayan suspendido automáticamente al comienzo del período de aplazamiento. Comuníquese con su administrador si desea comenzar de nuevo con los pagos automáticos.
—Actividades de cobros suspendidos
Las actividades de cobranza de préstamos federales para estudiantes se han detenido desde marzo de 2020, y los préstamos en mora del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL) se agregaron a la lista de préstamos elegibles en marzo de 2021. Prestatarios que han incumplido con los préstamos FFEL desde el 13 de marzo de 2020 , se restablecerán automáticamente los salarios incautados y las declaraciones de impuestos, se establecerán sus cuentas en mora al día y se ofrecerán reembolsos de los pagos voluntarios realizados desde esa fecha hasta el 31 de enero de 2022.
Préstamos privados para estudiantes
La deuda de préstamos estudiantiles privados no está cubierta por la acción presidencial; no existen protecciones gubernamentales que requieran que los prestamistas privados renuncien a los intereses o difieran los pagos de los prestatarios.
Sin embargo, su prestamista privado podría ofrecerle un programa de alivio por dificultades o una condonación temporal de préstamos estudiantiles. Por ejemplo, Earnest ofrece una condonación de préstamos estudiantiles a corto plazo para prestatarios elegibles que lo soliciten.
Si no puede pagar sus préstamos estudiantiles privados porque la pandemia ha afectado sus ingresos, comuníquese con su prestamista de inmediato. Tenga en cuenta que la elegibilidad para los programas de alivio por dificultades varía entre los prestamistas.
Préstamos personales
Muchos bancos están adoptando medidas para renunciar a las tarifas y ayudar a los consumidores a mantenerse al día con sus préstamos a pesar de las pérdidas de ingresos. Por ejemplo, Marcus by Goldman Sachs permite a los clientes aplazar los pagos de sus préstamos personales durante un mes sin devengar intereses.
Si no está seguro de si su prestamista ofrece asistencia con préstamos personales, comuníquese con él directamente para preguntar. Es posible que se anuncien nuevos programas de forma continua, así que compruebe periódicamente si hay ayuda disponible.
Préstamos con garantía hipotecaria
Los propietarios de viviendas con préstamos con garantía hipotecaria deben comunicarse con sus prestamistas si los pagos no se pueden realizar a tiempo. Algunas instituciones financieras están ofreciendo un aplazamiento temporal de los préstamos con garantía hipotecaria para aquellos que son elegibles.
Por ejemplo, Bank of America ofrece un aplazamiento de pago de tres meses o más si sus ingresos se han visto afectados por la pandemia. Si tiene dificultades para mantenerse al tanto de su préstamo con garantía hipotecaria, llame a su prestamista para obtener más información sobre sus opciones.
Lista de prestamistas que brindan alivio de préstamos
Esta no es una lista exhaustiva. Comuníquese con su prestamista para obtener detalles sobre los programas de asistencia que se ofrecen ante dificultades.
—Bank of America: El aplazamiento del pago de préstamos hipotecarios está disponible bajo solicitud.
—Fifth Third Bank: Los clientes hipotecarios pueden solicitar hasta 180 días de indulgencia de pago sin cargos por pagos atrasados, y hasta 180 días adicionales mediante el uso de un portal en línea o llamando a un representante al 877-366-5520.
-Marcus by Goldman Sachs: El programa de asistencia al cliente de Marcus permite a los prestatarios utilizar un formulario en línea para posponer los pagos del préstamo durante un mes sin intereses.
—PNC: El banco está ofreciendo alivio temporal por dificultades a los clientes calificados con préstamos para automóviles, préstamos personales, hipotecas, préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda o líneas de crédito y préstamos para estudiantes. Los clientes pueden utilizar un portal en línea o llamar a un representante.
—TD Bank: El programa TD Cares ofrece indulgencia para clientes elegibles con hipotecas o préstamos o líneas de crédito con garantía hipotecaria. Los clientes pueden obtener más información llamando a un representante al 800-742-2651.
—US Bank: Las personas con hipotecas pueden calificar para la suspensión de pagos por hasta 180 días sin cargos por pagos atrasados y una extensión adicional de 180 días si lo solicitan a través de sus cuentas en línea.
Otras medidas en caso de no poder pagar sus préstamos
Hablar con su prestamista lo antes posible es una de las formas más efectivas de obtener un alivio de pago inmediato durante las dificultades financieras. Además de configurar el aplazamiento o la indulgencia de pago, hay algunos otros pasos que puede seguir si no puede pagar sus préstamos:
—Solicitar beneficios por desempleo: La Ley del Plan de Rescate Estadounidense de marzo de 2021 aumenta el número total de semanas que las personas pueden cobrar los beneficios por desempleo a 79 semanas. También proporciona un beneficio semanal adicional de $300 para quienes estén desempleados hasta el 6 de septiembre.
—Reduzca el gasto discrecional: Revise todos sus gastos no esenciales, como salir a cenar, comprar y suscripciones de transmisión. Encuentre áreas que pueda recortar de su presupuesto mensual para liberar dinero para los pagos del préstamo.
—Refinanciar sus préstamos: Si tiene un crédito sólido, podría ser elegible para las tasas de interés bajas actuales. El refinanciamiento puede ayudar a reducir su tasa de interés y disminuir su pago mensual.
—Considere un préstamo por dificultades económicas por coronavirus: Disponibles en algunos bancos y cooperativas de crédito, los préstamos por dificultades económicas por coronavirus son préstamos a corto plazo que normalmente tienen un interés bajo o nulo. Si bien los montos de los préstamos no son muy grandes, estos préstamos tienen condiciones favorables para los prestatarios.
Independientemente del tipo de préstamo con el que esté luchando, es muy probable que su prestamista tenga opciones que puedan aliviar parte de la presión financiera. La mejor medida es comunicarse con su prestamista si ya sabe que no realizará el próximo pago de su préstamo.
